저신용 소상공인 대출 서류까지 총정리(최신)

저신용 소상공인 대출 상품은 정부에서 안정적으로 사업은 운영할 수 있도록 지원하고 있습니다. 일반 금융 기관을 통해 대출받기 어려운 상황에 있는 분이라면 이번 글을 통해 소상공인을 위한 대출 조건과 내용을 알아보고 활용해 보시기를 바랍니다.

저신용 소상공인 대출 알아보기

소상공인 대출 제도는?

소상공인진흥공단에서 사업 운영에 어려움을 겪는 소상공인을 위해 지원하는 제도 가운데 하나입니다. 소상공인 대출에는 크게 직접 대출과 대리 대출로 구분할 수 있는데요. 저신용 소상공인 대출 상품은 직접 대출에 해당합니다.

직접 대출 vs 대리 대출?

소상공인 정책자금 대출은 크게 직접 대출과 대리 대출로 구분할 수 있습니다. 직접 대출은 소상공인진흥공단에서 직접 대출 심사 및 실행까지 진행하는 반면, 대리 대출은 일반 금융 기관(은행)을 통해 대출 심사와 실행이 되는 상품을 말합니다.

신용 점수가 낮아 시중의 민간 금융 기관에서 대출받기 어려운 소상공인을 대상으로 안정적으로 사업을 운영할 수 있도록 자금을 지원하는 제도입니다. 이 제도를 신청하기 위해서는 소상공인이며, 정해진 신용 점수 조건 등에 만족해야 하는데요. 자세한 내용은 다음에서 알아보시기를 바랍니다.

대출 조건 4가지

1. 소상공인

소상공인 기본법 제2조에 해당하는 소상공인이어야 합니다. 소상공인에 해당하기 위해서는 아래 5가지 조건을 만족해야 하는데요. 자세한 내용은 이어서 확인해 보시기를 바랍니다.

소상공인에 해당하는 조건 5가지

1. 상시 근로자 수

주된 사업에 종사하는 상시 근로자 수가 업종별로 정해진 기준에 해당해야 합니다.

제조업, 운송업, 광업, 건설업의 경우 10인 미만이며 이외 업종은 5인 미만입니다.

2. 평균 매출액

주된 업종의 연 매출액이 소기업 규모의 기준에 해당하는 경우.

3. 업종

유흥 향락, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 제외되는 업종이며, 해당 업종 이외의 사업체를 운영하는 경우.

4. 영리 기업

여기에서 말하는 영리 기업은 개인 과세 혹은 면세 사업자, 영리 법인의 본점

5. 대출 제한 대상이 아닐 것

2. 신용 점수

소상공인 대출 상품을 신청하는 날을 기준으로 NCB 개인 신용 평점이 744점 이하인 경우

3. 교육 이수

소상공인 지식 배움터 홈페이지에서 운영하는 신용 관리 교육을 미리 이수해야 합니다.

소상공인 지식 배움터 바로가기

4. 사업 기간

사업자 등록을 하고 운영한 기간이 90일 이상인 경우에 해당합니다.

이때, 법인은 법인 등기부 서류상 회사 성립일을 기준으로 하고, 개인은 사업자 등록증에 기재된 개업일로부터 대출을 신청한 날까지로 본다는 점 참고하시기를 바랍니다.

지원 내용

대출 한도

개인 혹은 법인은 최소 1,000만원에서 최대 3,000만원까지 연 1회 지원받을 수 있습니다.

대출 금리

24년도 기준 연 5.03%의 금리를 적용합니다.

기본 금리는 정책자금 기준 이자인 3.43% + 가산 금리 1.6%로 계산할 수 있습니다.

우대 금리

소상공인 정책자금 우대금리는 크게 정책 배려, 정책 우대, 시회 안정망 3가지 유형으로 구분할 수 있는데요.

각 유형에 따라 0.1%P 금리를 지원하며, 최대 0.3%P를 받아볼 수 있습니다.

대출 기간 및 상환

대출 기간은 5년으로 2년 거치 기간 이후 원금 균등 분할 상환으로 대출 상품을 이용할 수 있습니다.